Експертка з фінтех Олена Сосєдка поділилася рекомендаціями щодо фінансового планування, акцентуючи увагу на значущості перевірки надходжень і видатків, виборі оптимальної стратегії управління фінансами та встановленні чітких задач. Вона також підкреслила важливість автоматизації заощаджень і адаптивності у перегляді планів фінансування.
Початок року зазвичай розглядається як шанс для оновлення персональних фінансів. Адже саме тоді люди найчастіше починають думати, як упорядкувати власний бюджет – ліквідувати старі фінансові “проблеми” та почати просування до визначених цілей. Разом з тим, практика показує, що більшість планів у фінансовій сфері “розпадаються” вже через кілька місяців або через розмиті цілі, або через відсутність системи керування грошима. Фінтехекспертка, одна з засновниць Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, як правильно встановлювати фінансові цілі на рік і які схеми планування особистого бюджету дійсно ефективні.
З чого розпочинати фінансове планування?
Згідно з фінтехексперткою, головна помилка полягає в тому, щоб починати планування з бажань, а не з аналізу.
Фінансова задача не може існувати незалежно. Спершу потрібно відверто відповісти собі на питання: скільки я насправді отримую, скільки витрачаю і куди саме йдуть гроші. Без цього будь-які задачі стають просто мріями
– пояснила Олена Сосєдка.
Фінтехекспертка рекомендує починати планування з детальної перевірки прибутків і витрат хоча б за попередні пів року, навіть якщо це неприємно або здається незначним.
Саме аналіз фінансової звітності допоможе виявити “недоліки” у бюджеті, визначити основні пункти обов’язкових витрат і з’ясувати, чи були спонтанні покупки, без яких можна було обійтися.
Як підібрати схему ведення фінансів?
Після перевірки можна переходити до вибору схеми керування фінансами. Олена Сосєдка зауважує, що не існує єдиної моделі для всіх, обрана система має відповідати стилю життя людини.
Декому підходить класичне правило 50/30/20, де 50% прибутків ідуть на базові потреби, тобто обов’язкові пункти бюджету, 30% – на бажання, а 20% – це заощадження та інвестиції. Іншим зручніше вести точний облік кожної категорії видатків або використовувати підхід “спершу в скарбничку”, коли частина прибутку автоматично відкладається відразу після його надходження
– пояснила фінтехекспертка.
Ключове, за її словами, не ідеальна таблиця, а постійне дотримання обраної стратегії управління бюджетом.
Як сформулювати фінансову задачу?
Особливу увагу Олена Сосєдка рекомендує приділяти формулюванню самих фінансових задач. З її слів, загальні формулювання на кшталт “хочу більше заробляти” або “потрібно відкладати кошти” не будуть дієвими.
Задача повинна бути конкретною, вимірюваною і мати чіткі терміни. Наприклад: зібрати 150 тисяч гривень до грудня або інвестувати 10% річного прибутку протягом року. Коли задача має число і кінцевий термін, мозок починає сприймати її як завдання, а не як бажання і автоматично починає його виконувати
– пояснила фінтехекспертка.
Важливим елементом планування вона вважає розподіл задач за рівнем. Короткострокові – на 3–6 місяців, середньострокові – до року, і довгострокові – на кілька років. Такий метод, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічний тягар і дозволяє бачити прогрес.
Коли людина бачить, що невеликі задачі виконуються, з’являється віра у власну фінансову систему і впевненість у власних можливостях. Це значно ефективніше, ніж один великий план, який постійно відкладається
– пояснила фінтехекспертка.
Як зробити процес заощаджень простішим?
Спростити процес заощадження грошей допоможе автоматизація. Олена Сосєдка радить максимально усувати людський фактор із цього процесу.
Автоматичні перекази на накопичувальні рахунки, інвестиційні послуги або цифрові депозити значно збільшать шанси на досягнення задач, як короткострокових, так і довгострокових. Ми менше схильні витрачати гроші, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила фінтехекспертка.
Разом з тим, вона застерігає від зайвої суворості та надмірних обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, має бути гнучким.
Прибутки можуть змінюватися, виникають неочікувані витрати, війна та макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Важливо розуміти, що нормально переглядати задачі раз на квартал і змінювати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “невдачі”
– наголосила Олена Сосєдка.
Правильно поставлені фінансові задачі – це не жорсткі обмеження, а свідомий контроль. Детальна перевірка фінансів, чіткі задачі, правильно підібрана система обліку і розподілу витрат, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють фінансове планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Саме такий підхід, за словами експертки, дозволяє не тільки планувати свій фінансовий рік, але й поступово формувати фінансову стабільність у довгостроковій перспективі.