-
Руслан Кисляк
редактор
Українці демонструють зростаючу зацікавленість в інвестиціях у власну енергонезалежність, що стимулює ринок роздрібного кредитування. Відколи енергетична інфраструктура країни зазнала масштабних атак, фінансові установи значно розширили спектр своїх пропозицій для фінансування обладнання, необхідного для автономного енергозабезпечення. Це включає сонячні електростанції, системи накопичення енергії, інвертори, теплові насоси та інше супутнє обладнання.
Банки активно використовують як власні розроблені програми, так і державні механізми підтримки, а також міжнародні ініціативи. За даними Національного банку України, переважна більшість кредитів надається без залучення державних субсидій, при цьому лише близько чверті всіх кредитів видається в межах пільгових програм.
Видання Delo.ua підготувало детальний аналітичний огляд умов кредитування для населення, яке прагне придбати обладнання для забезпечення власної енергонезалежності.
Державна підтримка: доступні інструменти
Одним з основних інструментів, що надає держава для підтримки домогосподарств, є програма пільгового кредитування для придбання енергетичного обладнання. Міністерство енергетики України інформує, що громадяни можуть отримати фінансування до 480 тис. гривень строком до 10 років під 0% річних.
Ця програма призначена для власників житла з площею до 300 м². Кошти можуть бути спрямовані на наступне обладнання:
- Сонячні панелі
- Вітрові установки
- Системи накопичення енергії
У програмі беруть участь такі банки: ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк, Sense Bank та Глобус Банк. Сергій Марущенко, президент Національної асоціації банків України, відзначає, що державна програма є ключовим продуктом для населення, з можливістю отримання кредиту за ставкою від 0% до 7% річних, при цьому частина відсотків компенсується державою.
Банківські пропозиції для населення: детальний аналіз
Ощадбанк
Ощадбанк позиціонує себе як лідера на ринку енергокредитування фізичних осіб, забезпечуючи 71% усіх таких кредитів в Україні. Минулого року банк видав майже 8 тисяч кредитів на суму понад 1,5 мільярда гривень.
Фінустанова пропонує кредитування за двома основними напрямками:
- Державна програма спільно з Національною установою розвитку:
- Сума кредиту: до 480 тис. грн
- Термін: до 10 років
- Без необхідності надання застави
- Державна компенсація частини відсотків або суми кредиту
Кошти можна використати для придбання сонячних або вітрових станцій потужністю до 10 кВт, а також генераторів. Банк вимагає підтвердження цільового використання коштів.
- Власна програма банку для енергоефективних товарів:
Ця програма дозволяє фінансувати: зарядні станції, інвертори, акумулятори, теплові котли, сонячні панелі, вітрогенератори, а також монтажні роботи та супутні матеріали. Максимальна сума кредиту становить від 50 до 400 тис. грн, строк — до 5 років, а відсоткова ставка — 29% річних (з другого місяця після підтвердження цільового використання коштів). Банк наголошує на відсутності застави, прихованих комісій та необхідності залучення поручителів.
Sense Bank
Sense Bank пропонує комплексну програму “Джерело енергії”, яка поєднує державні та власні банківські продукти. У рамках державної програми банк надає кредити на суму від 20 тис. до 480 тис. грн строком від 6 до 60 місяців за ставкою UIRD + 7%. Одночасно діє власна програма банку з такими умовами: сума від 50 тис. до 500 тис. грн; термін — від 5 до 60 місяців; ставка — від 0,01%. Фінансування доступне для придбання та встановлення альтернативних джерел енергії, зокрема сонячних панелей, від партнерів банку.
Укргазбанк
Укргазбанк представляє кредит “Енерго Незалежний” у рамках Програми стійкості та засобів існування ЄБРР. Унікальність цієї програми полягає в можливості отримання кешбеку до 25% вартості обладнання, включаючи зарядні станції, інвертори, системи накопичення енергії, сонячні панелі та теплові насоси. Умови кредитування: сума від 20 тис. до 500 тис. грн; термін — до 5 років; власний внесок позичальника — від 20%.
OTP Bank
Максим Гончарук, керівник проєктів управління продажів роздрібного бізнесу OTP Bank, зазначив, що банк фінансує різноманітні енергетичні установки: від класичних сонячних електростанцій до газотурбінних установок, вітрових електростанцій, теплових насосів, сонячних колекторів та гібридних систем накопичення енергії. Максимальна сума кредиту становить 1,25 млн грн, строк — до 84 місяців. Банк акцентує на спрощеній процедурі отримання кредиту: попереднє рішення за 15 хвилин та можливість отримання коштів в день звернення. Відсутні обмеження щодо площі будинку, клієнт самостійно обирає обладнання, а банк не обмежує підключення до “зеленого” тарифу.
UKRSIBBANK
Віолетта Дікфідан, начальниця центру маркетингу та прямих продажів споживчого кредитування UKRSIBBANK BNP Paribas Group, повідомила про кілька програм фінансування. У межах Програми підтримки енергетичної безпеки ЄБРР клієнти можуть отримати від 5 тис. до 500 тис. грн строком від 12 до 48 місяців зі ставкою 0,0001% та компенсацією до 25% у євро. Програма охоплює сонячні електростанції, системи накопичення енергії, теплові насоси, теплоізоляцію, а також енергоефективні вікна та двері. Крім того, банк пропонує окремі продукти на енергоефективні товари та кредити готівкою. Сума кредитів — від 3 тис. до 500 тис. грн строком до 60 місяців без застави. Пільгові умови діють за умови, що щонайменше 50% кредитних коштів спрямовано на енергоефективні товари та це документально підтверджено. Для кредитів від 100 тис. грн потрібне офіційне працевлаштування, а для сум понад 300 тис. грн — документальне підтвердження доходів.
ПроКредит Банк
Сергій Шиян, фахівець із розвитку роздрібного бізнесу ПроКредит Банку, зазначає, що українці дедалі частіше інвестують в енергоефективність житла для скорочення витрат та зменшення залежності від перебоїв з електропостачанням. Енергокредит від банку може покривати як нові покупки, так і вже понесені витрати, або рефінансування попередніх позик. Умови фінансування: від 100 тис. до 3 млн грн; строк до 5 років; без першого внеску; до 650 тис. грн — без застави; ставка — 22% річних; разова комісія — 1% + 1000 грн.
Ринок кредитування енергонезалежності: тенденції та перспективи
Коментарі представників банків свідчать про поступовий перехід ринку енергокредитування для населення в Україні від поодиноких програм до становлення повноцінним сегментом роздрібного банкінгу. Фінансові установи конкурують не лише за рахунок вигідних відсоткових ставок, але й завдяки швидкості прийняття рішень, пропозиції кешбеку або компенсацій, відсутності вимог щодо застави та гнучкості щодо типів обладнання, що фінансується. Основним стимулом для позичальників залишається прагнення українців забезпечити власну енергетичну автономність в умовах тривалих ризиків для національної енергосистеми.
Порада від АіФ UA:
Ця стаття є цінним ресурсом для українців, які прагнуть підвищити енергетичну незалежність свого домогосподарства. Вона надає детальний огляд доступних кредитних програм від провідних банків, включаючи державні та власні пропозиції, умови фінансування, відсоткові ставки та перелік обладнання, яке можна придбати. Інформація допоможе зробити обґрунтований вибір фінансового інструменту для інвестицій в енергоефективність.