Фінансові установи України мають намір збільшувати обсяги кредитування підприємств та громадян у 2026 році, незважаючи на збільшення ймовірності неповернення позик. Прогнозується спрощення вимог до позичальників та підйом зацікавленості в залученні позикових коштів.
Банківський сектор України вступає у 2026 рік з вираженою орієнтацією на збільшення кредитної діяльності: основна частина установ має намір розширювати підтримку підприємницької діяльності, а ставлення до кредитування населення характеризується найбільш позитивними тенденціями з початку 2021 року. Такі дані відображає дослідження відносно умов надання банківських кредитів за IV квартал 2025 року, повідомляє УНН, посилаючись на інформацію від НБУ.
Деталі
Водночас, банки констатують підвищення ступеня ризику щодо кредитів і готуються до можливого посилення нестачі ліквідності. Іншими словами, збільшення обсягів кредитування буде проводитися обдумано, з ретельним аналізом потенційних позичальників та стійкості фінансової бази.
Переважний оптимізм у кредитуванні підприємств
Більше ніж три чверті банків мають плани щодо збільшення обсягів фінансування корпоративного сектора. Для економіки це є значущим показником: готовність банків активніше надавати кредити компаніям зазвичай свідчить про їх бачення адекватного співвідношення між потенційним прибутком, ризиками та наявністю необхідного капіталу. Важливим є те, що зацікавленість у кредитах для бізнесу зростала як у IV кварталі, так і протягом усього 2025 року. На I квартал 2026 року банки прогнозують подальше зростання потреби у різних видах корпоративних позик.
Кредитування громадян: попит зростає, але аналіз ризиків посилиться
Серед населення також спостерігається підвищення попиту на кредити, зокрема на споживчі позики, і, за інформацією від банківських установ, ця тенденція бере свій початок з II кварталу 2023 року. Перші три місяці 2026 року очікуються позитивними як для іпотеки, так і для споживчого кредитування.
Втім, банки враховують можливість того, що якість корпоративних кредитів, ймовірно, залишиться незмінною протягом наступного року, але стан портфеля кредитів, виданих громадянам, може трохи погіршитися. Це виступає як певне попередження про те, що інтенсивне зростання кредитування фізичних осіб може призвести до збільшення кількості проблемних ситуацій, якщо рівень доходів домогосподарств і їхня здатність оплачувати борги не зможуть вчасно реагувати на розширення кредитної активності.
Рівень боргового навантаження: середній для бізнесу, низький для населення
Оцінка рівня боргового навантаження компаній як середнього, а домогосподарств як низького, підтверджує наявність можливостей для подальшого розширення кредитної діяльності.
Для банків це зменшує загрозу надмірного кредитування системи в поточний момент. Для економіки – створює потенціал для підтримки споживчої активності та інвестицій за допомогою кредитування.
Кредитні критерії стають більш лояльними
Банки прямо зазначають дві основні причини спрощення кредитних умов для бізнесу: конкуренція між фінансовими установами та достатній обсяг капіталу. У I кварталі 2026 року вони планують продовжувати пом’якшувати стандарти для корпоративних клієнтів. Фактично, це означає, що банкам буде легше знаходити спільні рішення в угодах (умови можуть стати більш вигідними), а компаніям – простіше проходити кредитні комісії за умови прийнятного профілю ризику.
Аналогічна ситуація спостерігається і в роздрібному сегменті: критерії стали більш м’якими як для іпотеки, так і для споживчих кредитів. При цьому, для споживчих позик тенденція до спрощення триває вже три роки поспіль.
Очікування на I квартал наступні: у споживчому кредитуванні пом’якшення умов триватиме, тоді як вимоги до іпотеки залишаться без змін. Це виглядає як прагматичне визначення пріоритетів: споживчий сегмент характеризується більшою швидкістю обороту та прибутковістю, а іпотека – більш тривалим терміном та чутливістю до ризиків.
Підтвердження заявок: банки частіше погоджують, але не завжди
Частка схвалених заявок на кредити для підприємств зростала протягом трьох кварталів поспіль для всіх видів позик бізнесу, за винятком валютних. Це важлива деталь: незважаючи на загальний оптимізм, валютні кредити залишаються сферою підвищеної обережності.
У сегменті домогосподарств збільшилася кількість схвалених споживчих кредитів, а показник для іпотеки залишився незмінним. Це означає, що банки готові активніше пропонувати короткострокові та стандартизовані продукти, але зберігають більш стабільні вимоги до кредитування житла.
Ризики: головний стримуючий фактор – не обсяг попиту, а ціна ризику та ресурсів
У IV кварталі 2025 року, як і впродовж усього року, найбільше зросли кредитні ризики. На I квартал 2026 року банки прогнозують збільшення насамперед ризику ліквідності та кредитного ризику. Для ринку це є ключовим сигналом: навіть якщо попит продовжить зростати, темпи кредитування визначатимуться тим, наскільки комфортно почуватимуться банки з точки зору фондування (ліквідності) та прогнозування можливих збитків (кредитним ризиком). Простіше кажучи, кошти будуть доступні, але дешевих і простих кредитів може не вистачити на всіх.
Як це може позначитися на економіці у 2026 році
Аналітики у сфері банківської діяльності відзначають, що результати опитування вказують на сценарій помірно позитивної кредитної динаміки: банки висловлюють готовність кредитувати, попит існує та, за прогнозами, зростатиме.
Споживче кредитування, ймовірно, залишиться найбільш активним сегментом (оскільки умови продовжують ставати м’якшими), тоді як іпотека демонструватиме більшу стабільність та обережність.
Для підприємств відкрито вікно можливостей, але особливу увагу варто приділяти якості фінансової звітності, прозорості фінансових потоків та здатності адаптуватися до періодів високої вартості ресурсів.
Додатково
Опитування проводилося з 12 грудня 2025 року по 9 січня 2026 року серед керівників кредитних відділів банківських установ. У дослідженні взяли участь 26 фінансових установ, що охоплюють 96% активів банківської системи. Отримані дані відображають думку респондентів і не є офіційними оцінками або прогнозами Національного банку України. Результати опитування щодо очікувань на II квартал планується опублікувати у квітні.
Нагадаємо
У листопаді 2025 року українські банки надали 743 іпотечні кредити на суму 1,5 млрд грн. Найбільша частка припала на первинний ринок, а лідерами виявилися Київська та Львівська області.