Фахівчиня у сфері фінтеху Олена Сосєдка поділилася рекомендаціями щодо управління особистими фінансами, підкресливши важливість аналізу прибутків та витрат, вибору оптимальної системи управління фінансами та визначення чітких завдань. Вона також акцентувала на ролі автоматизованих накопичень та адаптивності при внесенні змін до фінансових стратегій.
Початок року є, як правило, часом оновлення персональних фінансів. Саме в цей час люди найчастіше задумуються над тим, як привести в порядок свій бюджет – усунути минулі фінансові проблеми та почати просування до визначених завдань. Разом з тим, досвід показує, що більшість фінансових стратегій “руйнуються” вже через декілька місяців або через розмито сформульовані завдання, або через брак системи управління грошима. Фінтехекспертка, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, яким чином правильно визначати фінансові завдання на рік і які моделі управління власним бюджетом ефективно працюють.
З чого розпочати фінансове планування?
За словами експертки у сфері фінтеху, основна помилка – це починати планування не з аналізу, а з побажань.
Фінансова мета не може існувати ізольовано. Спочатку потрібно щиро відповісти на питання: який мій реальний заробіток, скільки я витрачаю і куди саме зникають гроші. Без цього будь-які цілі стають ілюзіями
– пояснила Олена Сосєдка.
Експертка у сфері фінтеху рекомендує починати планування з комплексного аналізу доходів і витрат хоча б за минулі пів року, навіть якщо це некомфортно або здається незначним.
Власне, аналіз фінансової звітності допоможе виявити “слабкі місця” в бюджеті, зрозуміти основні пункти обов’язкових витрат та з’ясувати, чи були імпульсивні покупки, без яких можливо було обійтися.
Як обрати схему управління фінансами?
Після аналізу можна переходити до вибору схеми ведення фінансів. Олена Сосєдка акцентує, що не існує єдиної моделі для всіх, обрана система повинна відповідати стилю життя людини.
Декому підходить традиційне правило 50/30/20, де 50% прибутків йдуть на основні потреби, тобто обов’язкові пункти бюджету, 30% – на задоволення, а 20% – це накопичення та інвестиції. Іншим зручніше вести детальний облік кожної категорії витрат або використовувати підхід “спочатку в скарбничку”, коли частина прибутку автоматично відкладається відразу після його отримання
– пояснила фахівчиня у сфері фінтеху.
Головне, за її словами, не ідеальна таблиця, а стабільність у дотриманні обраної моделі управління бюджетом.
Як визначити фінансову мету?
Оленa Сосєдка радить звертати особливу увагу на формулювання самих фінансових завдань. За її словами, загальні формулювання на зразок “хочу більше заробляти” або “потрібно відкладати кошти” не будуть ефективними.
Мета має бути чіткою, вимірюваною та обмеженою часом. Наприклад: накопичити 150 тисяч гривень до грудня або вкласти 10% річного прибутку протягом року. Коли мета має конкретне число та кінцевий термін, мозок починає сприймати її як задачу, а не як бажання, і автоматично переходити до її виконання
– пояснила експертка у сфері фінтеху.
Важливим аспектом планування вона називає поділ завдань за тривалістю. Короткострокові – на 3–6 місяців, середньострокові – до року, та довгострокові – на декілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічний тиск і дозволяє бачити прогрес.
Коли людина бачить, що невеликі завдання виконуються, з’являється довіра до власної фінансової системи та впевненість у власних можливостях. Це набагато результативніше, ніж один великий план, який постійно відкладається на потім
– пояснила експертка у сфері фінтеху.
Як полегшити процес заощаджень?
Автоматизація допоможе спростити процес накопичення коштів. Олена Сосєдка рекомендує максимально виключати людський фактор із цього процесу.
Автоматичні перерахування на накопичувальні рахунки, інвестиційні платформи або цифрові депозити значно збільшать шанси на досягнення завдань, як короткострокових, так і довгострокових. Ми менше схильні витрачати гроші, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила фахівчиня у сфері фінтеху.
У той же час вона застерігає від надмірної суворості і надто сильних обмежень бюджету. За її словами, фінансовий план повинен бути гнучким документом.
Прибутки можуть змінюватися, з’являються неочікувані витрати, війна та макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Важливо розуміти, що перегляд цілей раз на квартал і їх корегування – це нормально, замість того, щоб звинувачувати себе в “невдачі”
– підкреслила Олена Сосєдка.
Правильно визначені фінансові завдання – це не про жорсткі обмеження, а про усвідомлений контроль. Комплексний аналіз фінансів, чіткі завдання, вірно обрана система обліку та розподілу витрат, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють управління фінансами зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Саме такий підхід, за словами експертки, дає змогу не лише планувати свій фінансовий рік, а й поступово формувати фінансову стійкість у більш тривалій перспективі.