Експертка у сфері фінтеху, Олена Сосєдка, поділилася настановами щодо планування особистих фінансів, акцентуючи на важливості перевірки надходжень і видатків, підбору оптимальної стратегії управління фінансами та встановлення чітких завдань. Вона також підкреслила важливість автоматизованого накопичення та гнучкості в корегуванні фінансових планів.
Зазвичай, початок року слугує початком для оновлення особистих фінансів. У цей час люди найчастіше задумуються про те, як впорядкувати особистий бюджет, ліквідувати минулі фінансові складнощі та наблизитися до конкретних завдань. Однак, практика показує, що більшість фінансових стратегій зазнають невдачі вже через декілька місяців, або через неточно визначені завдання, або через відсутність системи керування коштами. Олена Сосєдка, експертка у сфері фінтеху та співзасновниця Concord Fintech Solutions, розповіла УНН, як правильно визначати фінансові завдання на рік і які моделі управління особистим бюджетом реально працюють.
З чого почати фінансове планування?
За словами експертки, головна помилка полягає в тому, що планування починається не з аналізу, а з бажань.
Фінансова ціль не може існувати окремо. Спершу потрібно щиро відповісти на запитання: скільки я насправді отримую, скільки витрачаю і куди саме зникають гроші. Без цього будь-які завдання стають лише мріями
– пояснила Олена Сосєдка.
Експертка рекомендує починати планування з детальної перевірки надходжень і видатків хоча б за останні пів року, навіть якщо це неприємно або здається несуттєвим.
Саме дослідження фінансової звітності допоможе виявити недоліки в бюджеті, зрозуміти основні статті обов’язкових видатків та з’ясувати, чи були здійснені спонтанні покупки, без яких можна було обійтися.
Як обрати схему ведення фінансів?
Після перевірки можна переходити до вибору схеми управління фінансами. Олена Сосєдка підкреслює, що не існує єдиної моделі для всіх, обрана система повинна відповідати стилю життя людини.
Для когось підходить стандартне правило 50/30/20, де 50% надходжень йдуть на базові потреби, тобто обов’язкові статті бюджету, 30% – на бажання, а 20% – це збереження та інвестиції. Іншим зручніше вести докладний облік кожної категорії видатків або використовувати підхід “спочатку в скарбничку”, коли частина надходжень автоматично відкладається відразу після їх отримання
– пояснила експертка.
За її словами, важлива не ідеальна таблиця, а постійне дотримання обраної моделі управління бюджетом.
Як сформулювати фінансову ціль?
Окрему увагу Олена Сосєдка рекомендує приділяти формулюванню самих фінансових завдань. За її словами, загальні формулювання на зразок “хочу більше заробляти” або “потрібно заощаджувати кошти” не будуть дієвими.
Завдання має бути конкретним, вимірним і пов’язаним з часом. Наприклад: накопичити 150 тисяч гривень до грудня або вкладати 10% річного доходу протягом року. Коли завдання має число і термін, мозок починає сприймати його як задачу, а не як мрію, і автоматично переходити до його виконання
– пояснила експертка.
Важливим аспектом планування вона називає поділ завдань за рівнем. Короткострокові – на 3–6 місяців, середньострокові – до року, і довгострокові – на кілька років. За словами Олени Сосєдки, такий підхід зменшує психологічний тиск і дозволяє бачити прогрес.
Коли людина бачить, що невеликі завдання виконуються, з’являється довіра до особистої фінансової системи і впевненість у своїх силах. Це набагато ефективніше, ніж один великий план, який постійно відкладається на потім
– пояснила експертка.
Як спростити процес заощаджень?
Спростити процес накопичення коштів допоможе автоматизація. Олена Сосєдка радить максимально виключати людський фактор з цього процесу.
Автоматичні перекази на накопичувальні рахунки, інвестиційні сервіси або цифрові депозити значно збільшать шанси на досягнення завдань, як короткострокових, так і довгострокових. Ми менше схильні витрачати кошти, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила експертка.
Водночас вона застерігає від зайвої суворості і надмірних обмежень бюджету. За її словами, фінансовий план повинен бути динамічним.
Надходження можуть змінюватися, виникають непередбачувані витрати, війна і макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Важливо розуміти, що нормально переглядати завдання раз на квартал і коригувати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “провалі”
– наголосила Олена Сосєдка.
Правильно визначені фінансові завдання – це не про жорсткі обмеження, а про усвідомлений контроль. Детальна перевірка фінансів, чіткі завдання, правильно підібрана система обліку та розподілу видатків, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють фінансове планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. За словами експертки, саме такий підхід дозволяє не лише планувати свій фінансовий рік, а й поступово формувати фінансову стійкість у довгостроковій перспективі.