Фінтех-фахівчиня Олена Сосєдка поділилася рекомендаціями щодо фінансового планування, акцентуючи увагу на значущості перевірки прибутків та витрат, підборі оптимальної схеми управління фінансами та визначенні чітких завдань. Також вона наголосила на ролі автоматизації накопичень та адаптивності у перегляді фінансових задумів.
Старт року здебільшого є періодом оновлення персональних фінансів. Оскільки саме в цей час люди найчастіше міркують, як впорядкувати власний бюджет – усунути минулі фінансові “проблеми” та почати просування до конкретних завдань. Разом з тим, практика показує, що велика частина фінансових планів “руйнуються” вже через декілька місяців або через нечітко визначені завдання, або через відсутність системи контролю за грошима. Фінтех-фахівчиня, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, як правильно ставити фінансові завдання на рік і які методи планування особистого бюджету насправді дієві.
З чого розпочати фінансове планування?
Згідно з думкою фінтех-фахівчині, основна помилка – починати планування не з аналізу, а з прагнень.
Фінансове завдання не може існувати самостійно. Спочатку слід відверто дати відповідь на питання: скільки я реально заробляю, скільки витрачаю і куди саме гроші “зникають”. Без цього будь-які завдання перетворюються на мрії
– пояснила Олена Сосєдка.
Фінтех-фахівчиня рекомендує починати планування з повної перевірки прибутків і витрат хоча б за минулі пів року, навіть якщо це неприємно або здається несуттєвим.
Саме аналіз фінансової звітності допоможе виявити “слабкі місця” у бюджеті, зрозуміти основні пункти обов’язкових витрат і встановити чи були спонтанні покупки, без яких можливо було обійтися.
Як підібрати схему управління фінансами?
Після перевірки можна переходити до підбору схеми управління фінансами. Олена Сосєдка підкреслює, що не існує універсальної моделі для всіх, обрана система має відповідати стилю життя людини.
Комусь підходить класичне правило 50/30/20, де 50% прибутків йдуть на базові потреби, тобто обов’язкові пункти бюджету, 30% – на бажання, а 20% – це накопичення та інвестиції. Іншим зручніше вести детальний облік кожної категорії витрат або використовувати підхід “спершу у скарбничку”, коли частина прибутку автоматично відкладається одразу після його отримання
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Головне, за її словами, не ідеальна таблиця, а стабільність дотримання обраної моделі контролю за бюджетом.
Як визначити фінансове завдання?
Окрему увагу Олена Сосєдка радить приділяти визначенню самих фінансових завдань. З її слів, абстрактні формулювання на зразок “хочу більше заробляти” або “потрібно відкладати гроші” не спрацюють.
Завдання має бути конкретним, вимірюваним і прив’язаним до часу. Наприклад: накопичити 150 тисяч гривень до грудня або інвестувати 10% річного прибутку протягом року. Коли завдання має цифру і термін, мозок починає сприймати його як задачу, а не як мрію і автоматично переходити до його виконання
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Важливим елементом планування вона називає поділ завдань на рівні. Короткострокові терміном на 3–6 місяців, середньострокові – до року, і довгострокові – на декілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічний тиск і дозволяє бачити прогрес.
Коли людина бачить, що маленькі завдання досягаються, з’являється віра у власну фінансову систему і впевненість у своїх силах. Це набагато ефективніше, ніж один глобальний план, який постійно переноситься на потім
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Як полегшити процес накопичень?
Допоможе полегшити процес накопичення коштів автоматизація. Олена Сосєдка рекомендує максимально виключати людський фактор із цього процесу.
Автоматичні перекази на накопичувальні рахунки, інвестиційні сервіси або цифрові депозити значно збільшать шанси на досягнення завдань, як короткострокових так і довгострокових. Ми менше піддаємося спокусі витратити гроші, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила фінтех-фахівчиня.
В той же час вона застерігає від надмірної жорсткості і занадто сильних обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, має бути живим документом.
Прибутки можуть змінюватися, виникають непередбачувані витрати, війна і макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Потрібно розуміти, що нормально переглядати завдання раз на квартал і коригувати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “невдачі”
– наголосила Олена Сосєдка.
Правильно поставлені фінансові завдання – це не про жорсткі обмеження, а про усвідомлений контроль. Повна перевірка фінансів, чіткі завдання, вірно підібрана система обліку та розподілу витрат, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють фінансове планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Саме такий підхід, за словами експертки, дозволяє не тільки планувати свій фінансовий рік, а й поступово вибудовувати фінансову стійкість у довшій перспективі.