Фахівчиня з особистих і ділових фінансів, Олена Шепель, поділилася порадами, як оминути фінансові пастки у період свят. Вона акцентувала на значенні планування кошторису, відмові від самобичування та формуванні фінансової запобіжної подушки.
Різдвяні свята для багатьох громадян України стають істинним випробуванням для вмісту їхніх гаманців. Непередбачені видатки, презенти та розкішний святковий стіл нерідко закінчуються боргами і почуттям провини. Про те, як обійти звичні фінансові пастки й розпочати наступний рік більш обдумано, розповіла журналістці УНН консультантка з питань особистих та комерційних фінансів Олена Шепель.
Деталі
У святкові дні, через спонтанні придбання та чималі витрати, надзвичайно просто втратити контроль над власними коштами. Відсутність конкретного плану зумовлює те, що гроші “випаровуються” між видатками на подарунки, бенкети, святкове оформлення та інше. Власне тому фінансова самоорганізація у святковий час є особливо важливою.
Найбільш розповсюджена помилка під час свят – люди не розраховують бюджет. Має сенс завчасно обміркувати, скільки ми реально можемо витратити на святкування, відштовхуючись від своїх прибутків. Коли цього не роблять, люди часто заходять у кредитні ліміти й витрачають більше, аніж можуть собі дозволити
– роз’яснює експертка.
Наслідком подібного підходу, деколи, можуть стати заборгованості, які тягнуться ще декілька місяців після свят. У подібному випадку, зауважує експертка, не меншою проблемою виступає реакція людей на свої фінансові помилки. Самобичування лише поглиблює напруження і не допомагає віднайти вихід.
Друга помилка – коли люди починають себе за це ще й картати. Ситуація й так не дуже, а людина ще й дорікає собі за те, що не передбачила бюджет. Натомість, суттєво визнати: так, я вже в цій точці, і зараз акцент має бути на тому, що я можу з цим вчинити, а не на тому, щоб “добивати” себе
– говорить радниця з питань особистих та фінансів бізнесу.
Окрім контролю за своїми витратами потрібно мати й фінансову страховку. Одначе, потрібно зважати, що утворення резерву – це процес, котрий потребує часу, а не одноразового зусилля напередодні свят. Втім, каже Олена Шепель, навіть мінімальні накопичення важливо зберегти.
Якщо людина прагне увійти в Новий рік з фінансовою подушкою, думати про це треба було ще на початку року. Але якщо хоча б незначні заощадження вже є, головне – не змарнувати їх на свята. Якщо у вас відкладена умовна тисяча гривень, зробіть усе, аби з цією тисячею і увійти в Новий рік
– наголошує Олена Шепель.
Подальший крок після накопичення фінансової запобіжної подушки – інвестування, задля примноження коштів. Та якщо ви ще не мали такого досвіду, він може видаватися складним та ризикованим. У такому випадку, експертка рекомендує починати з простих і зрозумілих інструментів, поступово формуючи довіру до себе як до інвестора та звичку інвестувати.
“Можна переглянути матеріали на YouTube, чи матеріали у розділі “Інвестиції” на сайті Мінфін. Тобто вивчати цю тему, у принципі, переглядати: а які інструменти є? Потім для новачків я раджу вибрати низькоризиковий інструмент під назвою ОВДП. Це цінні папери від держави Україна”, – каже експертка.
Зі слів експертки, інвестувати можна швидко та легко через банк, яким людина користується, або через застосунок “Дія” напряму.
“І держава заохочує людей вкладати гроші в ОВДП, а не в депозити в банках, завдяки тому, що там немає податку на прибуток. Тобто прибуток із ОВДП не оподатковується. І людина отримує відповідно більше чистого прибутку. І оце може бути гарним таким початком, бо мінімальна сума вкладень на ОВДП – приблизно 1000 грн. Тобто це не така якась космічна сума, а при цьому в людини вже з’являється оця саморепутація: “А я вже інвестор, або я вже інвесторка, бо 1000 грн проінвестували в цінні папери”, – наголошує радниця з питань персональних та фінансів бізнесу
Також, не менш вагому роль відіграють щоденні фінансові звички. За словами радниці з питань персональних та фінансів бізнесу, здатність відкладати гроші – це не вроджений хист, а навичка, яку можна отримати, якщо дотримуватись простих правил.
Ставтеся до заощаджень як до м’яза, який потрібно тренувати. Дисципліна – це не ворог, а подружка, котра допомагає досягти бажаного. Дуже добре працює, коли люди дають своїм накопиченням приємні назви, наприклад, “фонд спокою” або “фінансовий магніт”. Це звучить просто, але реально мотивує не зупинятися
– підкреслює експертка.
Олена Шепель пояснює, що спочатку потрібно визначити конкретну фінансову ціль, а потім розбити її на маленькі кроки, відштовхуючись від того, скільки грошей ви можете відкласти щомісяця, або за який відрізок часу ви прагнете зібрати суму. Окрім того, експертка радить для кожної цілі створити окрему “банку” чи “конверт”.
“Дуже важливо, коли кортить звідти потягнути гроші на щось інше, то запитати себе, чи варта ось ця купівля тут і зараз того, щоб відмовитися від моєї цілі. Умовно, якщо хочеться витягти гроші з конверту під назвою “відпочинок в Карпатах”, то чи воно того варте? Чи нова сукня, наприклад, тут і зараз варта того, щоб відмовитися від поїздки влітку?”, – наголосила радниця з питань персональних та фінансів бізнесу.
На завершення експертка підкреслила, що “в самій назві “персональна фінансова грамотність”, ключове слово – “персональна”. І тут є сенс кожній людині підібрати те, що спрацює на нього або на неї”. Комусь підійдуть фінансові челенджі й конверти, а комусь більше підходять таблиці та банківська аналітика. Проте, головне – знайти інструмент, який працює саме для вас, і не відкладати турботу про власні фінанси “з понеділка” або з нового року.